بهطور کلی، سقفهای ریالی صرافیها تحتتأثیر قوانین بانک مرکزی تعیین میشوند؛ قوانینی که با هدف کنترل جریان پول، جلوگیری از پولشویی و مدیریت بازار ارز اعمال شدهاند. برای مثال، در حال حاضر سقف واریز روزانه مستقیم به حساب صرافیها ۲۵ میلیون تومان است و سقف برداشت ریالی میتواند تا ۲ میلیارد تومان در روز برسد، مگر اینکه مقررات جدیدی وضع شود. در کنار این قوانین سراسری، هر صرافی نیز قوانین داخلی مخصوص به خود را برای سقف واریز و برداشت دارد که معمولاً بر اساس سطح احراز هویت (KYC)، نوع تراکنش (ریالی یا رمزارزی) و حتی شبکه بلاکچین تعیین میشود. به همین دلیل ممکن است دو کاربر در یک صرافی، سقفهای کاملاً متفاوتی داشته باشند. شناخت دقیق این سقفها به شما کمک میکند صرافی مناسبتری انتخاب کنید، احراز هویت خود را بهدرستی انجام دهید و بدون دردسر، استراتژی مالی و معاملاتیتان را در بازار کریپتو مدیریت کنید.
| صرافی | سقف واریز ریالی (روزانه) | سقف برداشت ریالی (روزانه) | سقف برداشت رمزارز (بالاترین سطح) |
| پی ام ایکس چنج | 25 میلیون تومان
امکان واریز مبالغ بیشتر با واریز شناسهدار |
نامحدود | نامحدود |
| نوبیتکس | 25 میلیون تومان
واریز مبالغ بیشتر با واریز شناسهدار |
50 میلیون تومان کاربران عادی
300 میلیون تومان کابران سطح 2 1 میلیارد تومان کاربران سطح 3 |
نامحدود |
| والکس | 25 میلیون تومان
واریز مبالغ بیشتر با واریز شناسهدار |
نامحدود | نامحدود (سطح 2) |
| بیتپین | نامحدود | 200 میلیون تومان کاربران سطح 3
کاربران سطح 4 و 5 به ترتیب 500 و 1 میلیارد دلار |
معادل 200 میلیون تومان در روز |
| اکسکوینو | 25 میلیون تومان
امکان واریز شناسهدار تا سقف 400 میلیون تومان در روز |
وابسته یه سطح کاربران | نامحدود |
| آبان تتر | 100 میلیون تومان | 2 میلیارد تومان | نامحدود |
| اکسیر | نامحدود | 5 میلیارد تومان برای سطح 8 | 500,000 تتر برای سطح 8 |
سقف واریز و برداشت در صرافی های ایرانی
برای انتخاب بهترین صرافی ایرانی بهتر است حواستان به سقف واریز و برداشت آنها نیز باشد. اگرچه همه صرافیها باید از قوانین بانک مرکزی پیروی کنند، اما هر صرافی قوانین خاص خودش را نیز دارد. برای مثال برخی از صرافیها سقف پرداختی را متناسب با سطح احراز هویت افراد تعیین میکنند؛ به این شکل افراد ترغیب میشوند تا ثبتنام خود را تکمیل نمایند. در ادامه با جزئیات بیشتری سقف واریز و برداشت در صرافیهای ایرانی را بررسی میکنیم.
1. پی ام ایکس چنج (PMXchange)؛ بیشترین سقف واریز و برداشت
صرافی پی ام ایکس چنج امن ترین صرافی ایرانی، بهعنوان یک صرافی OTC، سقفهای متفاوتی برای واریز و برداشت دارد. سقف واریز و برداشت در این صرافی با انجام احراز هویت KYC متفاوت است. در این صرافی میتوانید خودتان را از سطح برنزی به نقرهای و طلایی برسانید؛ در سطح نقرهای بدون آپلود تصاویر و مدارک، سقف خرید روزانه 500 هزار تومان است. پس از تایید مدارک این سقف به 25 میلیون تومان در روز میرسد. همچنین اگر به سطح طلایی رسیده باشید، دیگر سقفی ندارید و میتوانید با اعدادی بیش از 25 میلیون تومان هم خرید کنید.
نکته دیگر اینکه در PMXchange به عنوان بهترین صرافی ریپل برای خرید و فروش رمزارزهای مختلف یک حداقل هم در نظر گرفته شده است. در این صرافی حداقل خریدتان برای یک رمزارز باید 10 دلار باشد. این عدد برای برخی از شبکههایی که فی بالایی دارند، بین 50 تا 100 دلار است. همچنین حداقل فروش ارزهایی مثل تتر باید بیشتر از 15 تتر باشند.
واریز ریالی و برداشت رمزارز در این صرافی (مثل تتر) بهصورت نامحدود در روز فراهم است. سقف برداشت تومانی از پی ام ایکس چنج هم مطابق با قوانین بانک مرکزی تعریف میشود.
2. نوبیتکس (Nobitex)
نوبیتکس که بهعنوان بزرگترین صرافی ایرانی شناخته میشود، سقف واریز برای کاربران احراز هویت شده 25 میلیون تومان است. برای واریز مبالغی بالاتر از این عدد، باید احراز هویتتان را تکمیل کرده و سپس از واریز شناسهدار استفاده کنید.
در مورد سقف برداشت، نوبیتکس از سطحبندی سیستم احراز هویت استفاده میکند. در این سایت دو سطح متفاوت برای کاربران تعریف شده است. کاربران سطح یک افرادی هستند که هنوز احراز هویت خود را کامل نکردهاند. این افراد تا سقف روزانه 50 میلیون تومان میتوانند از حسابشان برداشت بزنند. برای انجام برداشتهایی بالاتر از این مبلغ باید احراز هویت خود را تکمیل کنید تا در سطح دو قرار بگیرید؛ در این صورت سقف برداشت برایتان 300 میلیون تومان خواهد بود.
همچنین اگر بتوانید سطح کاربری خود را به سه ارتقاء دهید، سقف برداشت از حسابتان به یک 1 میلیارد تومان در روز میرسد. در نوبیتکس فقط کسانی در سطح سه قرار میگیرند که حداقل 2 ماه اخیر را در سطح دو قرار داشته و حجم معادلاتشان در 30 روز گذشته حداقل 1 میلیارد تومان باشد.
3. والکس (Wallex)
والکس نیز سقف واریز و برداشت خود را بر اساس سطح کاربری و سیکلهای پایا تنظیم میکند. اول از سقف واریز به صرافی صحبت کنیم. در این صرافی اگر از کارت به کارت استفاده کنید، میتوانید هر 24 ساعت 10 میلیون تومان به حساب صرافی انتقال دهید؛ در استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی این عدد به مبلغ 25 میلیون تومان در روز میرسد. برای واریز مبالغ بیشتر هم باید از واریز شناسهدار استفاده کرد.
سقف برداشت در والکس هم به سطح کاربران بستگی دارد. اگر احراز هویت خود را تکمیل کرده و به سطح 2 رسیده باشید، برای برداشت مشکل چندانی ندارید.
4. بیت پین (Bitpin)
در صرافی بیت پین بدون انجام احراز هویت KYC، سقف واریز ریالی روزانه و برداشت رمزارز برابر با صفر است؛ اما تا سقف 50 میلیون تومان میتوانید رمزارزهای متفاوت را به حساب کاربری خود انتقال دهید.
اگر میخواهید امکان واریز ریالی هم برایتان فراهم شود، باید با آپلود کارت ملی و ثبت حساب بانکی به سطح 2 بروید. در این صورت تا سقف 25 میلیون تومان میتوانید حسابتان را روزانه شارژ کنید. همچنین سقفی برای واریز رمزارزهای مختلف ندارید. سقف برداشتتان اما در این حالت 1 میلیون تومان در روز است.
برای فعالسازی سطح کاربری 3 باید یک تصویر و ویدئوی سلفی از خودتان ارائه دهید. وقتی این سطح برایتان فعال شد، دیگر مشکلی در واریز ریالی و رمزارزی ندارید. البته همچنان باید به سقف واریز ریالی بانک مرکزی (معادل 25 میلیون تومان) پایبند بمانید و برای مبالغ بیشتر از واریزهای شناسهدار استفاده کنید.
سقف برداشت ریالی هم برای سطح 3 معادل 200 میلیون تومان در روز است. همچنین برداشت بهصورت رمزارز نیز تا سقف 200 میلیون تومان مجاز خواهد بود.
به جز این سه سطح، در بیت پین میتوانید تحت شرایطی ویژه حسابتان را به سطوح 4 یا 5 هم ارتقاء دهید. رسیدن به سطح 4 نیاز به ثبت سند ملکی دارد. برای رسیدن به سطح 5 هم باید حداقل طی یک ماه گذشته گردش حسابتان 200 میلیون تومان را رد کرده باشد. همچنین لازم است در دفتر بیت پین یک قرارداد رسمی ببندید. سقف برداشت برای سطح 4 بیت پین معادل 500 میلیون و برای سطح 5 معادل 1 میلیارد تومان خواهد بود.
5. اکسکوینو (Excoino)
سقف واریز و برداشت از صرافیهای ایرانی تقریباً مشابه است. این مشابهت را در صرافی اکسکوینو نیز میتوانید ببینید. در حال حاضر برای واریز ریالی به این صرافی سقف 400 میلیون تومانی در نظر گرفته شده است؛ البته برای رسیدن به این عدد باید در 8 نوبت واریزیهایتان را انجام دهید! این مشکل به دلیل قوانین بانک مرکزی است.
همچنین سقف برداشت به سطح احراز هویتی دارد. در سطح 1 و بدون احراز هویت، کاربران تنها قادر خواهند بود مبالغ محدودی از حساب خود برداشت و یا به آن واریز کنند. در سطوح بالاتر و با انجام کامل احراز هویت و تکمیل مدارک، واریز و برداشت ریالی نامحدود در این صرافی امکانپذیر خواهد بود. کیفپول داخلی اکسکوینو نیز برداشتهای سریع را تسهیل میکند.
6. آبان تتر (Aban Tether)
آبان تتر، بهعنوان صرافی متخصص در استیبلکوینها، سقفهای ویژهای برای ارز تتر دارد. بدون انجام KYC، واریز و برداشت ریالی در این صرافی محدود است.
در این صرافی اگر احراز هویت KYC را تکمیل کنید، واریز ریالی شما تا سقف 100 میلیون تومان باز میشود؛ البته همچنان برای واریز باید از شمارهی شبا و واریزهای شناسهدار استفاده کنید. سقف برداشت از حساب هم تا 2 میلیارد تومان در روز امکانپذیر است.
7. اکسیر (Exir)
صرافی اکسیر نیز سقفهای واریز و برداشت را بر اساس سطح کاربری تنظیم میکند. در سطح 1 (جلبک)، برداشت ریالی تا 50 میلیون تومان و برداشت رمزارز تا 10 دلار در روز است. در سطح 8 (VIP)، برداشت ریالی تا 5 میلیارد تومان و برداشت رمزارز تا 500 هزار تتر یا معادل آن امکانپذیر میشود. در صرافی اکسیر تسویه ریالی برای بانک آینده بصورت آنی است.
عوامل موثر در سقف واریز و برداشت در صرافیهای ایرانی
مدیریت مالی در حوزه ارزهای دیجیتال، بدون شناخت کافی از سقف واریز و برداشت در صرافیها، میتواند چالشبرانگیز باشد؛ برای تعیین میزان واریز و برداشت باید 2 فاکتور اصلی را در نظر گرفت. فاکتور اول قوانین بانک مرکزی است. چون به هرحال صرافیهای داخلی باید تابع قوانین این بانک عمل کنند. فاکتور بعدی هم به قوانین درونی هر صرافی برمیگردد. مثلاً برخی از صرافیها در ازای سطح احراز هویت، میزان واریز یا برداشت را افزایش میدهند. در ادامه تاثیر هر 2 فاکتور گفته شده را بررسی میکنیم.
1. تأثیر مقررات بانک مرکزی بر سقف واریز و برداشت از صرافیها
براساس دستورالعملهای بانک مرکزی در حال حاضر سقف واریز به حساب صرافی برای هر کاربر 25 میلیون تومان در روز است. این سقف از فروردین 1404 اعلام شده و ظاهراً هدفش مبارزه با پولشویی و جلوگیری از رشد قیمت دلار (تتر) بوده است. صرافیها برای اینکه مشکل سقف واریز را برای کاربران خود حل کنند، سراغ استفاده از واریزهای شناسهدار و روشهای دیگر رفتهاند.
سقف برداشت از حساب هم برای صرافیها معادل 400 میلیون تومان در هر تراکنش است. بهصورت روزانه هم میتوانید تا 2 میلیارد از حساب صرافی برداشت بزنید.
این مقررات، صرافیها را وادار میسازد تا سیستمهای خود را با قوانین مربوطه هماهنگ کنند؛ برای مثال، برخی صرافیها اطلاعیههایی مبنی بر لزوم رعایت سقف واریز و برداشت منطبق با قوانین بانکی کشور منتشر کردهاند. لازم به ذکر است که این محدودیتها به اشکال گوناگون همواره وجود دارند و مدیریت سرمایه باید بر اساس این قوانین و محدودیتها صورت پذیرد.
2. تاثیر معیارهای تعیین سقف واریز و برداشت در صرافی
تعیین سقف واریز و برداشت در صرافیهای ایرانی به عوامل متعددی وابسته است که ما در این بخش آنها را بررسی خواهیم کرد.
سطح کاربری و احراز هویت
سطوح کاربری در صرافیهای ایرانی تعیینکننده سقف واریز و برداشت هستند که حتی در بهترین صرافی بدون احراز هویت نیز قابل اجرا است. اکثر صرافیها، مانند پی ام ایکس چنج، نوبیتکس و والکس، سطوح کاربری را بر اساس میزان احراز هویت کاربر تعریف میکنند. سطح صفر و یا ۱ معمولاً برای کاربران جدید با حداقل مدارک (مثل کارت ملی) است و معمولاً سقف واریز و برداشت پایینی دارد. اما با فعالسازی سطح ۲ و ۳ با ارائه مدارک کامل (مثل مدارک محل سکونت و…) میتوانید سقف واریز و برداشت بالاتری را داشته باشید.
احراز هویت (KYC) نیز برای دسترسی به سقف واریز و برداشت بالاتر امری ضروری است. مثلاً در برخی صرافیها، کاربران بدون انجام KYC سقف واریز روزانه ۵۰۰ هزار تومانی دارند، اما با انجام کامل KYC ، این سقف به 25 میلیون تومان افزایش مییابد. ازاینرو، برای اینکه مبالغ بالاتری را در صرافی جابهجا کنید، میبایست مدارک هویتی خود را در صرافی تکمیل کنید. مطابق نظر سایت plaid:
Know Your Customer (KYC) is a due diligence process that financial institutions use to verify a customer’s identity and assess their risk. Some organizations refer to this as “Know Your Client” requirements, but the goal is the same: to ensure customers are who they claim to be.
شناخت مشتری (KYC) یک فرآیند بررسی دقیق است که موسسات مالی برای تأیید هویت مشتری و ارزیابی ریسک آنها استفاده میکنند. برخی سازمانها از این امر به عنوان الزامات «شناخت مشتری» یاد میکنند، اما هدف یکسان است: اطمینان از اینکه مشتریان همان کسانی هستند که ادعا میکنند.
نوع تراکنش (ریالی یا رمزارز)
سقفهای واریز و برداشت بسته به نوع تراکنش (ریالی یا رمزارز) متفاوت هستند. برای مثال سقف تراکنشهای واریز تومانی تحت تأثیر قانون 25 میلیون تومانی بانک مرکزی است؛ اما سقف واریزی در تراکنشهای رمزارزی به شبکه بلاکچین و سیاستهای صرافی بستگی دارند. مثلاً برداشت بیتکوین در نوبیتکس برای کاربران سطح ۳ تا ۱۰ بیتکوین در روز است؛ اما در شبکههای ارزانتر مثل ترون، میزان برداشت سقف بالاتری دارد.
شبکههای بلاکچین نیز در تعیین سقف واریز و برداشت نقش دارند. برداشت تتر در شبکه ترون (TRC-20) معمولاً سقف بالاتری نسبت به اتریوم (ERC-20) دارد؛ این به دلیل کارمزدهای پایینتر شبکه ترون است. ازاینرو باید نوع تراکنش و شبکه انتقال را با دقت انتخاب کنید.
تأثیر واریز و برداشت بر کاربران
سقفهای واریز و برداشت برای معاملهگرانی که حجم معاملات بالایی دارند، موضوعی بسیار چالشبرانگیز است. اگر بخواهید بیش از ۱۰۰ میلیون تومان در روز واریز و یا برداشت انجام دهید، باید از چندین شماره شبا استفاده کنید، یا تراکنشهای خود را در روزهای مختلف هفته انجام دهید. این موضوع برنامهریزیهای مالی را پیچیده میکند و ممکن است فرصتهای معاملاتی را از دست بدهید.
علاوه بر این، کاربران جدید و یا افرادی که احراز هویت خود را تکمیل نکردهاند، با سقفهای پایینتری مواجه میشوند. شما میبایست محدودیتهای هر صرافی را به خوبی بشناسید تا بتوانید استراتژی مالی خود را بر اساس آن تنظیم کنید.
راهکارهای افزایش سقف واریز و برداشت
برای افزایش سقف واریز و برداشت در صرافیهای ایرانی راهکارهایی وجود دارد که در ادامه آنها را معرفی میکنیم.
1)ارتقای سطح کاربری
ارتقای سطح کاربری با تکمیل احراز هویت، سادهترین راه برای افزایش سقف واریز و برداشت روزانه است. مثلاً در صرافی pmxchange، ارائه مدارک هویتی (کارت ملی و عکس سلفی) و مدارک اقامتی (مثل سند) سطح 3 را فعال میکند و بر اساس آن سقف واریز و برداشت را به حداکثر مقدار ممکن میرساند. سایر صرافیها نیز فرآیند مشابهی دارند. دقت داشته باشد که ارتقاء سطح کاربری سقف واریز و برداشت را افزایش داده، و دسترسی به امکانات پیشرفتهتر (مثل معاملات مارجین) را نیز فراهم میکند.
2) استفاده از چند حساب بانکی
برای دور زدن سقف واریز و برداشت، میتوانید از چندین شماره شبا استفاده کنید. مثلاً میتوانید با ثبت چند حساب بانکی، واریز یا برداشت را تا سقف مجاز برای هر شبای حساب انجام دهید. این روش برای معاملات بزرگ بسیار کاربردی است. توجه داشته باشید که بررسی قوانین هر صرافی درباره تعداد حسابهای مجاز نیز ضروری است. این استراتژی میتواند محدودیتهایی نیز به دنبال داشته باشد.
3) مدیریت زمانبندی تراکنشها
با زمانبندی تراکنشها میتوانید سقفهای روزانه واریز و برداشت خود را مدیریت کنید. بنابراین میتوانید تراکنشهای بزرگ را بین روزهای مختلف هفته تقسیم کنید. همچنین با سیکلهای پایا (3 بار در روز) نیز میبایست هماهنگ باشید.
دقت کنید که برنامهریزی دقیقی برای تراکنشها داشته باشید. مثلاً واریز صبح زود میتواند در سیکل بعدی پایا تسویه شود. با رعایت این نکات میتوانید موانع مدیریت مالی خود را تا حد زیادی از میان بردارید.
چالشها و محدودیتهای سقفهای واریز و برداشت
اگرچه با روشهایی امکان افزایش سقف واریز و برداشت وجود دارد؛ اما در نهایت این افزایش محدودیت دارد و همواره با مشکلاتی از قبیل محدودیتهای ناشی از مقررات روبهرو خواهید شد. در ادامه، به بررسی راهکارها برای مشکلاتی از این قبیل خواهیم پرداخت.
مشکلات ناشی از مقررات
مقررات شاپرک و بانک مرکزی گاهی باعث اختلال در درگاههای پرداخت میشوند. مثلاً قطعی موقت درگاهها یا تأخیر در سیکلهای پایا میتواند برداشت ریالی را به تأخیر بیندازد. این مشکلات در زمان اوج ترافیک (مثل نوسانات بازار) شایعترند.
صرافیها معمولاً اطلاعیههایی برای این اختلالات منتشر میکنند. به همین دلیل باید اخبار مربوط به صرافی خود را دنبال کنید و از انجام تراکنشهای حساس در زمان قطعی شبکه خودداری کنید.
تأثیر بر معاملات بزرگ
معاملهگران حرفهای که مبالغ سنگینی را معامله میکنند، با سقف مجاز روزانه مشکلات جدیای دارند، زیرا معاملات بزرگ نیاز به نقدینگی بیشتری دارند. مثلاً خرید چند بیتکوین ممکن است نیاز به چندین روز واریز داشته باشد. این محدودیت سرعت معاملات را بهشدت کاهش میدهد.
برای این منظور شما میتوانید با استفاده از کیف پولهای غیرمتمرکز یا صرافیهای خارجی (با احتیاط) این مشکل را دور بزنید. با این حال، ریسکهای امنیتی و قانونی صرافیهای خارجی را باید در نظر بگیرید. راهکارهای داخلی مثل استفاده از چند شماره شبا نیز میتواند تا حد زیادی این موانع را برطرف کند.
سخن آخر
سقف واریز و برداشت در صرافیهای ایرانی، تحت تأثیر مقررات بانک مرکزی و سیاستهای هر صرافی، برای معاملهگران اهمیت دارند. پی ام ایکس چنج ، نوبیتکس، والکس، بیت پین، اکسکوینو، آبان تتر و اکسیر سقفهای واریز و برداشت متفاوتی ارائه میدهند که با تکمیل احراز هویت KYC، استفاده از چند شماره شبا و زمانبندی مناسب برای انتقال وجه، میتوان محدودیتهای آنها را مدیریت کرد. با آگاهی از این سقفهای واریز و برداشت و مدیریت هوشمندانه تراکنشها، میتوانید معاملات خود را به خوبی مدیریت کنید. اکنون وقت آن است که صرافی مناسب خود را انتخاب، استراتژی مالیتان را تنظیم و با دقت بالا در بازار کریپتو فعالیت کنید.
سوالات متداول
آیا میتوان بدون احراز هویت سقف واریز را افزایش داد؟
خیر، اکثر صرافیها برای افزایش سقف واریز به احراز هویت کامل نیاز دارند. بدون KYC، سقفها معمولاً به 500 هزار تا 5 میلیون تومان محدود است.
آیا سقفهای رمزارز شامل کارمزد شبکه میشوند؟
خیر، سقفهای برداشت رمزارز جدا از کارمزد شبکه هستند. کارمزد شبکه از موجودی شما کسر میشود. شما باید کارمزد را در محاسباتتان لحاظ کنید.
آیا میتوان سقف مجاز بانک مرکزی را با هماهنگی صرافی افزایش داد؟
خیر، سقف مجاز توسط بانک مرکزی تعیین شده و صرافیها نمیتوانند آن را تغییر دهند. شما میتوانید با استفاده از چند شماره شبا یا تقسیم تراکنشها در روزهای مختلف، این محدودیت را مدیریت کنید.
آیا صرافیهای ایرانی سقف واریز رمزارز دارند؟
اکثر صرافیها برای واریز رمزارز سقف مشخصی ندارند، اما ممکن است برای تأیید تراکنشهای بزرگ، KYC بخواهند. شما باید سیاستهای صرافی خود را بررسی کنید.
